Auzim tot mai des termeni precum: FinTech, bancă digitală, portofel digital etc. Alternativele băncilor tradiționale – companiile de tip Financial Technology (FinTech) – au apărut odată cu evoluția impresionantă a tehnologiei. Aceste servicii sunt concepute să te ajute să îți gestionezi mai rapid și mai intuitiv banii, dar și să obții un credit online în rate, indiferent de oră.
Bancă versus start-up Financial Technology
Lumea financiară se schimbă în ritm alert, iar băncile se luptă să-și protejeze drumul bătătorit și să găsească o nouă abordare, astfel încât să își păstreze clienții. Tehnologiile emergente joacă un rol important în reîmprospătarea industriei bancare. Competitorii moderni sunt startup-urile FinTech, care se adresează iubitorilor de tehnologie. Ele sunt formate din oameni tehnologizați, care luptă pentru a ajunge la rezultate și a depăși băncile. Întrebarea este dacă instituțiile bancare pot să găsească viteza și agilitatea astfel încât să prindă din urmă companiile digitale. Infrastructura veche, cultura organizațională îmbătrânită și forța de muncă neimplicată fac acest lucru dificil pentru bănci. Unele start-up-uri de tehnologie financiară propun servicii similare cu cele oferite de instituțiile bancare consacrate: îți permit să stochezi bani într-un cont digital, să faci diverse tranzacții sau chiar să obții credite online doar cu buletinul. Deși serviciile par asemănătoare, multe dintre companiile de tehnologie financiară nu se poziționează ca bănci. Start-up-urile nu au o structură definită, deci pot schimba orice, oricând. Provocarea lor este cum să-i convingă pe clienți să privească diferit soluțiile financiare. Băncile tradiționale, pe de altă parte, au milioane de clienți, așa că schimbarea necesită timp. Ambele se confruntă cu provocări – FinTech-urile trebuie să aducă inovație, în timp ce băncile vor să convertească pe baza credibilității. Cele mai notabile diferențe sunt atitudinea cu privire la inovație și structura organizațională. În loc de ierarhii, business-urile financiare bazate pe tehnologii moderne au structuri organizatorice simple, cu mai puține bariere în calea schimbării. Această structură încurajează nu numai inovația, ci și abilitatea de a face rapid schimbări și a reconstrui pe baza lecțiilor învățate. Dezvoltarea continuă a afacerilor online a creat un spațiu de manevră pentru soluțiile non-bancare. Deși se află în competiție, FinTech-urile și băncile pot colabora și funcționa împreună având în vedere faptul că băncile oferă infrastructură și expertiză în industrie, în timp ce firmele de tehnologie financiară folosesc instrumente moderne cu scopul de a satisface nevoile clientului. Dar hai să vedem exact care sunt diferențele majore dintre cele două tipuri de business din industria financiară.
Ce este o bancă?
O bancă, în sensul tradițional al cuvântului, este o instituție financiară care are ca obiectiv principal să atragă depunerea de bani și acordarea de credite (ex.: credit de nevoi personale/ auto / ipotecar etc.) Băncile sunt organizate sub forma unei societăți comerciale pe acțiuni și își desfășoară activitatea sub supravegherea unei bănci centrale (cum este BNR în România). De asemenea, este bine-știut faptul că fac profit prin aplicarea de dobânzi și taxe la împrumuturile pe care le acordă.
Definiția companiilor Financial Technology
Business-urile de tip FinTech oferă servicii similare cu cele ale unei bănci, însă nu sunt instituții bancare în adevăratul sens. Pentru a obține un statut bancar, o companie trebuie să îndeplinească niște cerințe minime de capital, pe care multe dintre startup-uri nu le pot atinge. Companiile de tehnologie financiară sunt asociate cu concepte precum inovație, simplitate, accesibilitate, personalizare și comoditate. Pe scurt: sunt un serviciu care îi oferă clientului oportunitatea de a-și gestiona banii cu mai puțină bătaie de cap, într-un timp mai scurt. Dacă la o bancă ai de oferit o serie de informații pentru a obține un credit de nevoi personale, un FinTech te ajută să obții credite nebancare chiar și în decursul aceleiași ore. Un exemplu este Ocean Credit, o instituție sigură care oferă credite online nebancare doar în 15 minute.
1. Obiectivul principal
Cea mai importantă diferență dintre companiile FinTech și băncile tradiționale este obiectivul pe care îl au. Produsele firmelor care aplică inovația tehnologică sunt gândite să umple un gol existent în piață, în timp ce instituțiile bancare deservesc publicul larg pentru probleme generale cu care se confruntă. În timp ce instituțiile bancare se concentrează pe managementul riscului, companiile care furnizează servicii financiare prin utilizarea de software își îndreaptă atenția asupra experienței clienților – cât de ușor le este acestora să acceseze produsele și serviciile.
2. Personalizarea experienței
Deși nu se poate generaliza, în ceea ce privește îmbunătățirea experienței utilizatorilor, băncile nu sunt foarte moderne, însă încep să se alăture filosofiei companiilor care au la bază noile tehnologii. Plusul pe care îl au instituțiile bancare este faptul că au un model de afaceri solid, care se bazează pe încredere, securitate, și capitalizare. FinTech-urile se concentrează pe funcționalități, cât de accesibil este produsul, cât de simplu este de personalizat și cât de comod este de folosit. Aceste tipuri de afaceri sunt deschizătoare de drumuri pentru public.
3. Modul de comunicare
Gândurile cu care start-up-urile financiare pornesc la drum sunt să ofere o experiență plăcută utilizatorului și să fie ușor de folosit și de înțeles. Acestea sunt aspectele unde băncile au rămas în urmă, pentru că abordează un design modern, însă nu merg în profunzime cu stilul de adresare și apropierea față de client. Modul de comunicare al FinTech-urilor este unul concentrat pe rapiditate și ușurința în exprimare – servicii 24h/24, 7 zile din 7, acces la orice oră și deschiderea facilă și intuitivă a contului. Cele mai multe bănci tradiționale au puține câteva dintre aceste calități, iar principalul lor atu este că sunt asociate cu încrederea, securitatea și puterea în piață.
4. Potențialul de creștere
Distribuția pieței de companii de tehnologie financiară este în creștere datorită numărului de smartphone-uri existente în lume versus sedii de instituții bancare existente. Datorită consumerismului și a dorinței oamenilor de a avea cât mai multe posesiuni, dar și a situațiilor neprevăzute cu care ei se confruntă, atât numărul creditelor nebancare, cât și al celor bancare se mărește de la an la an.
5. Funcționalități-cheie
Băncile sunt foarte atente la procese, pentru ca au multe constrângeri impuse de sistemul juridic. De aceea, implementarea unor tehnologii inovatoare și intenția de creare de noi produse care să vină în întâmpinarea clienților durează mai mult, din cauza numeroaselor verificări și aprobări. Infrastructura veche a băncilor și forța de muncă nemotivată prezintă obstacole în calea inovației. Afacerile tip tehnologie financiară au structuri organizaționale simple, care pot fi schimbate ușor. Acest tip de abordare întreține inovația, dar și posibilitatea de a regândi părțile care nu funcționează. Start-up-urile financiare lucrează cu noi tehnologii, iar termenii precum cloud sau inteligență artificială sunt înrădăcinați în modelul de business pentru a-i oferi clientului o experiență rapidă, relevantă, unică, ce poate fi personalizată. FinTech-urile simplifică procesele financiare complexe, făcându-le mai accesibile pentru oamenii obișnuiți, nefamiliarizați cu concepte bancare complexe.
6. Perspectiva digitală
În timp ce băncile tradiționale se chinuie cu infrastructura veche, start-up-urile financiare se folosesc de automatizări, inteligență artificială și machine learning, continuând să caute noi modalități de îmbunătățire a serviciilor. Ocean Credit este un serviciu de credite nebancare care funcționează 24h/7. Dacă ai nevoie de un credit de nevoi personale în 3 rate, ți se acordă un scor de credit și primești banii pe loc. Totul se întâmplă online, fără să fii nevoit să mergi la un ghișeu, te bucuri de o interfață intuitivă, iar aplicația utilizează datele personale pe care tu le furnizezi și pe cele ale cardului tău. Ai accesat împrumuturi bancare? Dar credite online nebancare? Scrie-ne în comentarii care a fost experiența ta și ce ai îmbunătăți la ambele tipuri de servicii.
